משכנתא לבניה עצמית

מה זה משכנתא לבנייה עצמית

תהליך הבנייה העצמית הינו מורכב ויש בו אתגרים רבים בהשוואה לרכישת בית פרטי מקבלן בה אתם קונים מגרש ובית עומד ומוכן, ללא צורך בהתמודדות עם מורכבות הבנייה. ובכל זאת רכישת מגרש יכולה להוות אופציה טובה על מנת לבנות את הבית המתאים ביותר עבורכם והוא מותאם לצרכיכם הייחודיים תוך חיסכון בעלויות.

השלב א' – רכישת הקרקע עליו ייבנה הבית.

השלב ב' – יש לקחת שירותיו של קבלן ובעלי מקצוע נוספים אשר ייבנו את הבית על פי תכניות אדריכליות והנדסיות, וזאת לאחר קבלת האישורים וההיתרים הנדרשים לבנייה עצמית.

כל התהליכים הנ"ל כרוכים בעלויות ולכן כדאי לשקול אפשרות ללקיחת משכנתא המותאמת לצרכים אלה.

יש שוני של המשכנתא לבנייה עצמאית ממשכנתא רגילה:

אחוזי מימון – בעוד שבמשכנתא רגילה הבנק יכול להעניק עד 75% מעלות הנכס, במקרה של בניה עצמית הגובה יהיה עד 70% (גם אם זה הבית הראשון שלך).

הגורם שמקבל את הכסף – במקרה של בניה, הכסף הולך אלייך וממך אל הגורמים השונים ולא כמו שבקניית נכס רגילה (שם הכסף הולך למוכר / קבלן)

שימוש בכסף – כיוון שבקניית נכס הכסף הולך אל הצד המוכר, אין לך אפשרויות להשתמש בכסף להוצאות נוספות. במקרה של בניה, אם עלות הבניה הייתה נמוכה מההלוואה, תהיה לך אפשרות להשתמש בכספים לצורך רכישת ריהוט, מזגנים, מטבח ועוד.

תכנון נכון של משכנתא שלכם:

המשכנתא שלכם עומדת ללוות אותכם בשנים הבאות ולעתים אף ב-30 שנים הבאות. לכן, חשוב לבצע תכנון נכון שלה ולהבין מהן האפשרויות העומדות לרשותך.
תכנון נכון אומר שעליכם להתחשב בגורמים רבים, בהם כל הוצאות הבנייה, כל ההוצאות ה"בלתי צפויות" (בכל פרויקט ישנן הוצאות כאלה) ועוד.
הבעיה הנפוצה ביותר במקרה של בניה היא כאשר בונים רבים חושבים, שהזמן הנכון לקחת את המשכנתא הוא כשצריך כבר את הכסף.
לרוב, מדובר בשלב של לאחר יציקת היסודות.
זהו שלב בו הבית כבר מתוכנן, בעלי מקצוע שונים נבחרו ולמעשה, עבודת הבניה כבר בתהליך.
הבונים שלא פנו לבנק לפני שלב יציקת היסודות, יכולים למצוא עצמם בבעיה של קבלת משכנתא כי היא לא מאושרת להם או שהם לא מקבלים את הסכום שתכננו עליו.
הסיבות לכך יכולות להיות מגוונות וכל פרויקט לגופו:

1)תכנון משכנתא לא נכון,

2)הערכת שמאי נמוכה,

3)חוסר התחשבות בעבר בנקאי

הסכום הכולל של המשכנתא לבניית עצמית נקבע בהתאם לערך הנכס שאתה מתכנן לבנות, כמו גם לתנאים הפיננסיים והתקציב שלך.

רצוי להיות ער מאוד בתהליך, לקבוע תקציב נכון ולהתייעץ עם מומחה בתחום כדי להבטיח שאתם מתקדמים בצעדים הנכונים ושהבנייה תתבצע באופן מהיר ויעיל.

אנו בM.D יועצי משכנתאות נשמח ללוות אותכם לאורך כל התהליך בשביל שתלחילו לבנות את הבית חלומותיכם באופן הקל והמשתלם יותר

הזמן שיחת ייעוץ על משכנתא לבנייה עצמית

דברים שחשוב לדעת במשכנתא לבניה עצמית

אחוזי מימון

בעוד שבמשכנתא רגילה הבנק יכול להעניק עד 75% מעלות הנכס, במקרה של בנייה עצמית הגובה יהיה עד רק 70% (אפילו אם זה הבית הראשון שלכם)

הערכת שמאי נמוכה

במקרה של בניה, יתכן והשמאי ייתן הערכה נמוכה ממה שחשבת והדבר יוביל אותך לקבלת סכום נמוך מהצפוי.

משכנתא לפי שלבים

קבלת משכנתא מהבנק מתבצעת בפעימות לפי שלבי הבנייה. ככל שהבנייה תתקדם, כל ימשיך בעל המשכנתא לקבל את התשלומים

ביטוח משכנתא

עדיף לקנות ביטוח משכנתא כדי שבמקרה שהבנייה תופסק הם לא יצאו המופסדים לחלוטין מהמצב

זמן הנכון להתייעץ עם מומחה

פגישת ייעוץ משכנתאות ראשונית יכולה להתבצע בכל שלב ומומלץ להגיע בשלב מוקדם. ככל שיהיה לכם יותר ידע כיצד עליכם לפעול, כך הבניה תהיה משתלמת עבורכם ולקיחת משכנתא תהיה פשוטה יותר ותתאים לצרכים שלכם