נחת עליכם סכום כסף פנוי? אולי בונוס מהבוס (סוף סוף!), ירושה מבן דוד רחוק (שלא ידעתם שיש לכם), או אפילו רווח נחמד ממכירת נכס? עכשיו באה הדילמה: האם להשתמש בכסף הזה כדי להקטין את המשכנתא, או שמא עדיף לנסות את מזלכם ולהשקיע אותו באפיקים מניבים? בואו נעשה סדר.
היתרונות בהקטנת המשכנתא
1. חיסכון בריבית לטווח ארוך
תשלום מוקדם של חלק מהמשכנתא זה כמו לשים פחות כסף במכונת קפה יקרה במיוחד. אתם מקטינים את סכום הקרן, משלמים פחות ריבית, ובסופו של דבר חוסכים המון כסף. פחות כסף לבנק – יותר כסף לכיס שלכם.
2. ביטחון כלכלי
פחות חובות = פחות כאבי ראש. תחושת יציבות וביטחון, בלי לחשוב כל לילה על "כמה עוד נשאר לי לשלם?". שקט נפשי? יקר מפז.
3. פחות תלות בשוק ההון
אם שוק ההון גורם לכם להרגיש כמו רכבת הרים ביום סוער, הקטנת המשכנתא היא כמו לשבת על ספסל יציב בגינה. פחות תנודתיות, פחות לחץ.
היתרונות בהשקעת הכסף
1. תשואה גבוהה יותר
השקעות חכמות יכולות להניב רווחים יפים. אם אתם יודעים מה אתם עושים (או יש לכם מישהו שיודע), אפשר להרוויח הרבה יותר מהריבית על המשכנתא. כסף שעובד בשבילכם? חלום.
2. נזילות
השקעות רבות מאפשרות לכם לשמור על גמישות. צריך כסף דחוף? לא בעיה. פשוט מושכים (לא תמיד, אבל תלוי באפיק). עם משכנתא זה קצת יותר מסובך…
3. פיזור סיכונים
במקום לשים את כל הביצים בסל אחד (שלום לך, משכנתא), השקעות מגוונות עוזרות לפזר את הסיכון. ואם משהו משתבש? יש אפיקים אחרים שמחזיקים אתכם.
איך מקבלים החלטה?
ריבית המשכנתא מול תשואת ההשקעה
פשוט: אם הריבית על המשכנתא גבוהה יותר ממה שאתם מצפים להרוויח בהשקעה – כדאי להקטין את החוב. אם לא? תשקלו להשקיע.
רמת סיכון אישית
לא אוהבים סיכונים? לכו על הקטנת המשכנתא. אוהבים להרגיש את הדופק עולה עם תנודות השוק? אולי השקעה תתאים לכם יותר.
מטרות כלכליות לטווח ארוך
חולמים על נכס נוסף? פנסיה מפנקת? השקעה חכמה יכולה לקרב אתכם לשם. אם המטרה היא פשוט להיפטר מהחוב ולישון בשקט – המשכנתא קוראת לכם.
לסיכום
אין כאן תשובה אחת נכונה. הכול תלוי במצב הכלכלי שלכם, כמה סיכון אתם מוכנים לקחת ומה היעדים שלכם לעתיד. אבל היי, למה לשבור את הראש לבד? רוצים למקסם את הכסף שלכם ולא להרגיש שאתם מפספסים משהו? התייעצו עם יועץ משכנתאות מ-M.D יועצי משכנתאות שיעזור לכם להבין מה הכי משתלם לכם.
